安福县人民政府办公室关于印发《安福县小微企业还贷周转金管理暂行办法》的通知

日期:2015-06-19 作者:政府办 字号:[]

安府办字〔2015〕94号

县政府有关部门,县直有关单位:

经2015年6月16日县政府第32次常务会审议通过,现将《安福县小微企业还贷周转金管理暂行办法》印发给你们,请贯彻执行。

2015年6月19日

安福县小微企业还贷周转金管理暂行办法

第一章 总则

第一条 为缓解安福县中小企业融资困难,强化政、银、企信贷平台,实现与各商业银行的无缝对接,防范和化解借款人在贷款手续过程中或经营中遇到突发事件导致资金周转困难,企业资金链断裂而形成的风险和“骨牌”效应,降低不良贷款比例,维护其良好的信用记录,扶持其做大、做强、做优,促进县域经济持续快速健康发展。经县政府研究,设立“安福县小微企业还贷周转金”(以下简称周转金),并制定本办法。

第二条 县政府成立安福县小微企业融资服务领导小组(简称融资服务领导小组),由县政府县长担任组长,县政府分管副县长担任副组长,县工信委、财政局、工业园区管委会、中小企业局、金融办、人民银行、银监办和各商业银行等单位负责人为成员,建立由县政府主导、县工信委(县中小企业局)主抓、其他部门参与、银行落实的责任机制。融资服务领导小组下设“安福县小微企业融资服务中心”(以下简称服务中心),与安福县中小企业信用担保中心合署办公,两块牌子一套人马;中心主任由县中小企业信用担保中心负责人兼任,负责处理日常事务,办公地点设在县中小企业信用担保中心。

第三条 本办法所称的小微企业,是指符合《中小企业标准暂行规定》的要求,在安福县范围内设立的信用良好并经服务中心确定的法人经济实体。

第四条 本办法所称的“周转金”是指服务中心对本县范围内符合国家产业政策和信贷政策,资金周转出现暂时困难的小微企业按时还贷续贷提供垫资周转服务的资金。该项资金存入信用担保中心开设的银行子账户,由安福县政府全权委托服务中心负责运作、具体承办,县财政局会同县人行、县支行、县金融办负责监督。

第五条 周转金实行银行信贷管理,设立专户,专款专用、总额控制;坚持统一管理和使用,统一要求、统一标准;坚持部门审核,政府批准,按时收回。

第二章 设立、使用要求及审批程序

第六条 周转金由县财政局负责筹集,遵循“总量控制、一次核定、一次拨付、周转使用”原则,周转金规模为1000万元,专项用于小微企业临时性还贷周转,由财政局一次性拨付1000万元至服务中心专门帐户,专款专用。

第七条 周转金实行有偿使用,借用周转金的借款人支付利息和相关资金使用费。借用周转金的借款人除支付相应贷款利息外(按承贷银行该笔贷款利率),还要支付相关资金使用费,资金使用费按借款时间长短按次收取,7天以内每次按周转金的2‰收取,7—15天每次按周转金的3‰收取,15天以上每次按周转金的5‰收取,超过一个月的由融资服务领导小组确定。

第八条 周转金运作过程采取“征信+信贷+融资”模式并专项管理、封闭运行。借用周转金的借款人以小微企业为主,同时在投向上要确保符合国家产业政策和货币信贷政策,严格遵守国家法律、法规。

第九条 小微企业的评定由县工信委、工业园区管委会根据人行县支行的信贷征信要求掌握,建立可申报还贷周转金企业库,实行动态管理。采取一年一评的方式评定,由县工信委、县工业园区管委会每年公布一次允许申报还贷周转金企业名单。

第十条 符合安福县小微企业认定标准范围内的企业优先享有周转金借用资格。

第十一条 周转金的使用要求:

(一)周转金只用于小微企业续贷应急的短期流动资金所需,不能用于固定资产投资和其他用途。

(二)周转金使用时间一般为7-15天,原则上不超过30天。

(三)借款人申请周转金额度原则上不超过300万元。

(四)特殊情况须报经安福县小微企业融资服务领导小组研究决定。

第十二条 借款人申请借用还贷周转金时必须提交以下材料:

(一)《企业借用还贷周转金申请书》、《企业借用还贷周转金审批表》,企业法人代表个人承担连带担保责任信用担保函;

(二)借款人借款合同原件及复印件;

(三)借款人借用贷款的保证材料(如抵押、质押手续等);

(四)承贷银行出具承诺函;

(五)中心要求提供的其它材料。

第十三条 周转金审批程序

(一)承贷银行应优化信贷流程,对拟续贷的客户在贷款到期前提前办理续贷前的相关手续,做到无缝对接。

(二)借款人申请贷用周转金时,须在银行贷款到期日20个工作日前,向承贷银行提出续贷申请,填报《企业借用还贷周转金申请书》和《企业借用还贷周转金审批表》,并出具企业法人代表个人承担连带担保责任信用担保函。

(三)承贷银行在接到借款人申请后,认真审查、审核,将符合条件的借款人推荐到服务中心,在《企业借用还贷周转金申请书》签署推荐意见,向服务中心出具《企业借用还贷周转金贷款承诺函》。

(四)服务中心应根据企业提供的相关资料和《企业借用还贷周转金审批表》中部门与领导小组签署的批准意见,与借款人、承贷银行、第三方关联企业、第三方关联银行五方签订《企业借用还贷周转金使用协议书》,并按规定程序办理。

(五)周转金放款、归还及利息、使用费支付方式

周转金放款方式:借款人向服务中心开具借款收据后,服务中心一次性支付借款,存入承贷银行指定借款人账户,用于归还到期的贷款。周转金归还方式:借款人续贷资金应存入承贷银行指定的借款人账户上,承贷银行监督借款人在续贷资金发放到位后当日立即将借用的还贷周转金转入第三方关联企业开户银行,第三方关联企业开户银行应监督第三方关联企业一次性足额归还至服务中心周转金专用账户。利息、使用费支付方式:借款人在周转金放款前,将借用周转金应支付的利息及相关使用费支付到服务中心周转金专用账户,归还借款后据实结算。

第三章 管理与监督

第十四条 承贷银行发放新贷款时,必须及时通知服务中心和借款人,将贷款资金及时转入第三方关联企业开户银行,第三方关联企业开户银行应监督第三方关联企业将资金转入服务中心周转金专用账户,归还借用的周转金。

第十五条 由于承贷银行和第三方关联企业开户银行不能有效履行担保义务,致使借出的周转金不能按时收回,将视情况采取法律制裁措施进行清收,并追究出具确认银行和第三方关联企业银行的相关责任,包括取消该行的金融机构表彰和贷款投入贡献奖励等,同时财政部门将削减在该行的财政性存款数量。

第十六条 服务中心每年对借款人使用周转金情况进行信用评定,对评选结果优良的借款人,次年使用周转金时予以优先考虑,对评选结果较差的借款人,暂停或取消使用周转金的资格。

第十七条 借款人逾期不归还周转金,按其签订的《安福县小微企业还贷周转金使用协议》约定追究其违约责任,视同挪用财政资金,按拖欠金额按日加收2‰的滞纳金,并通过法律手段予以清收;构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第十八条 有关管理机构、融资服务中心、贷款银行的相关人员与借款人弄虚作假,造成资金损失的,将依照《财政违法行为处罚处分条例》等规定进行处理、处罚,构成犯罪的,依法追究刑事责任。

第十九条 有关管理机构、融资服务中心在工作中成效显著,将从收益资金中拿出一部分资金用于奖励。

第四章 附则

第二十条 本办法由安福县小微企业融资服务中心负责解释及修订。

第二十一条 本办法自发布之日起执行。

关于“安福县小微企业还贷周转金”操作流程

安福县小微企业还贷周转金由安福县财政划拨,划拨资金转入安福县小微企业融资服务中心专门账户,资金采取全封闭运行,专款专用。其操作流程为:

1.由企业向服务中心提出申请,承贷银行推荐并出具续贷承诺函,同时由承贷银行提供原贷款的整套资料。

2.企业填写借用还贷周转金审批表,并在审批表上须有融资服务领导小组签署同意放款的意见。

3.企业、承贷银行、第三方关联企业、第三方关联企业开户银行、安福县小微企业融资服务中心五方签订还贷周转金使用协议书。

4.按管理办法收取资金使用费。

5.从融资服务中心专门账户将款项转到还贷企业账户后再转入承贷银行归还企业贷款。同时承贷银行在周转金借出与归完之前停止企业的网银业务,收回企业U盾等,全程监管周转金的流向情况。

6.在约定的期限内由承贷银行发放贷款给企业。

7.承贷银行监督企业将款项划入县内第三方关联企业支付账户,第三方关联企业开户银行应监督第三方关联企业应于当日将资金转入融资服务中心专门账户,直接归还借用的还贷周转金,同时按承贷银行该笔贷款利率收取利息。(期间第三方关联银行应停止第三方关联企业的网银业务,收回企业U盾等,全程监管周转金的流向情况直至转入服务中心专门账户)。

借用还贷周转金需提供的资料

1.企业营业执照副本复印件

2.企业组织机构代码副本复印件

3.企业开户许可证复印件

4.企业法人代表身份证复印件

5.企业机构信用代码证复印件

6.企业国税登记证、地税登记证复印件

7.企业贷款卡资料复印件

8.企业原借款借据复印件

9.抵押手续。

安福县小微企业还贷周转金使用协议书

安福县小微企业融资服务中心: (甲方)

借 款 人: (乙方)

承贷银行: (丙方)

第三方关联企业: (丁方)

第三方关联企业开户银行: (戊方)

为明确责任,恪守信用,根据《安福县小微企业还贷周转金暂行管理办法》和已批准的还贷周转金审批表现签订本协议,请共同信守。

一、借款种类:还贷周转金

二、借款金额:(大写)

三、借款用途:归还到期银行流动资金贷款

四、借款期限:借款时间自 年 月 日至 年 月 日止,共 天。

五、放款方式:乙方向甲方开具借款收据后,甲方一次性支付借款,由乙方存入丙方指定还贷账户,用于归还到期的借用丙方流动资金贷款。

账户全称:

开户银行

账号

利率: 资金使用费

六、丙方根据规定程序协助乙方办理还贷手续及续贷相关手续,并按照承诺确保续贷资金及时足额到位。

七、资金归还:续贷资金转入丙方为乙方指定的账户,丙方监督乙方在续贷资金到位后当日即将借用的还贷周转金转至第三方关联企业开户银行,第三方关联企业收到款项当日即将还贷周转金一次性足额转入甲方开户行,不得挪作他用。同时承贷银行在周转金借出与归完之前停止企业的网银业务,第三方关联银行收到企业转入的周转金时也应停止第三方关联企业的网银业务,全程监管周转金的流向情况。

(第三方关联企业)账户全称:

(第三方关联企业)开户银行

(第三方关联企业)账号

(融资服务中心)账户全称:

(融资服务中心)开户银行

(融资服务中心)账号

八、利息、资金使用费支付方式:乙方在周转金放款前,将借用周转金应支付的利息及相关资金使用费支付到甲方周转金使用账户,根据乙方归还周转金时间,甲、乙双方据实结算。

违约责任1.违约责任甲方未能按照本协议约定按期足额拨付还贷周转金,并由此给乙方造成损失的,应履行补偿责任。

2.乙方不按本协议约定存放和使用还贷周转金的,甲方有权责令乙方立即归还,丙方应予积极协助。在周转金未归还之前,乙方据所存放在丙方的抵押物归甲方所有。

3.乙方不按规定时限足额归还还贷周转金,甲方有权商请丙方代为扣款清偿,并按逾期额每日加收2‰的滞纳金。

4.丙方未能履行续贷承诺和监督责任,造成乙方未按本协议及时足额归还甲方还贷周转金转入第三方关联银行,应代乙方归还甲方还贷周转金,并承担补偿责任。

5.戊方应监督丁方将资金及时转入服务中心周转金专用账户,归还周转金。如丁方不按规定时限足额归还周转金,戊方有权冻结丁方银行账户,同时甲方也按逾期额每日加收丁方2‰的滞纳金。

6.戊方未能履行还贷周转金使用协议书承诺和监督责任,造成丁方未按本协议及时足额将还贷周转金转入甲方专用帐户,应代丁方归还甲方还贷周转金,并承担补偿责任。

十、甲方、丙方、戊方有权检查乙方贷款使用情况,了解乙方、戊方的生产经营、财务活动情况。乙方与戊方应及时提供有关统计、会计、财务等方面信息,并保证其真实、完整。

十一、本协议自签订之日起生效,借款及滞纳金全部清零后失效。

十二、本协议一式叁份,甲方、乙方、丙方、丁方、戊各执壹份。

甲方(安福县小微企业融资服务中心): (签章)

乙方 (借款人): (签章)

丙方 (原贷款银行) (签章)

丁方(第三方关联企业) (签章)

戊方(第三方关联企业开户银行) (签章)

签订日期: 年 月 日

安福县小微企业还贷周转金贷款的承诺函

安福县小微企业融资服务中心:

因 (借款人企业名称)发生的暂行性还贷周转资金需通过在我行开户的 (第三关联企业)进行周转,经综合调查分析,我行研究决定,同意在借款人企业将

(万元)还贷周转金转至我行 (第三关联企业)帐户后,承诺做好还贷周转金的全程监管,直至第三关联企业当日即将还贷周转金转至服务中心专门帐户上为止。如有违约,一切责任由我行承担。

特此承诺。银行名称(第三关联企业开户行):

行长签名:

年 月 日

安福县小微企业还贷周转金贷款的承诺函

安福县小微企业融资服务中心:

因 (企业名称)在我行办理还贷手续时,发生暂时性资金周转困难而申请还贷周转资金,经综合调查分析,我行研究决定,同意于 年 月 日前向该企业发放流动资金贷款 万元(大写),用于归还该企业申请使用的贷款周转金,并承诺贷款到位后当日即将资金划转至还贷周转金管理账户。如有违约,一切责任由我行承担。

特此承诺。银行名称:

行长签名:

年 月 日

借用还贷周转金申请书

企业名称  
企业地址  
法定代表人   电 话  
申请人意向 企业(签章) 法人代表(签章) 年 月 日
承贷银行 推荐意见 周转金放款 指定的借款 人账户 账户全称: 开 户 行: 账 号:
客户经理(签章) 承贷银行(签章) 负 责 人(签章) 年 月 日
           

安福县小微企业还贷周转金审批表

借款人 名 称   所属行业  
详细地址   组织机构 代 码  
注册资金   税务登记证 号 码  
基本账户 开 户 行   贷款卡号  
法 定 代表人 姓 名   财 务 负责人 姓 名  
手机号   手机号  
本次 到期 贷款 额 度   时 间  
用 途  
还贷银行 及账号  
续贷期限  
资金申请额度  
资金使用期限  
融资服务中心 意见: (盖章) 县财政局意见: (盖章) 县工信委(中小企业局)意见: (盖章) 县工业园区管委会意见: (盖章)
融资服务领导小组副组长(县政府分管领导)意见: (签字)
融资服务领导小组组长(县政府主要领导)意见: (签字)
                   

抄送:县委办。

安福县人民政府办公室 2015年6月19日印发