关于印发吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引和吉安市网络小额贷款公司 监督管理暂行办法的通知

日期:2016-08-26 作者:政府办 字号:[]

井冈山管理局,井冈山经开区管委会,各县(市、区)人民政府,庐陵新区管委会,市直有关单位:

《吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引》和《吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法》已经8月5日第九十三次市政府常务会审议通过,现印发给你们,请遵照执行。

附件:1.吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引

2.吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法

2016年8月22日

附件1

吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引

为切实做好吉安市网络小额贷款公司创新试点工作,规范公司设立程序和申报要求,根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、江西省人民政府办公厅《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》(赣府厅字〔2009〕28号)、省金融办《关于印发<江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)>的通知》(赣府金办发〔2012〕7号)和《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》(赣府金办发〔2015〕8号)等规定,现对投资人在吉安市发起设立网络小额贷款公司工作指引如下:

一、网络小额贷款公司投资者资质条件

(一)主发起人资质要求。第一要求主发起人主业突出,且为行业内大型龙头企业(涉及房地产或投资理财类除外)或互联网创新型企业。主发起企业须为大规模开展互联网业务,拥有大量网络客户资源,近三年内,活跃网络客户量月均不低于100万户,且从事电子商务或其他创新业务的互联网企业。第二经营业绩的要求。原则上要求主发起企业应是存续期满3个完整会计年度、管理规范、信用优良、盈利能力较强,企业连续三年盈利,且利润总额不低于人民币1000万元;或对主营业务收入高增长的创新型互联网企业,要求其主营业务年复合增长率不低于50%。第三资产资质要求。原则上要求主发起企业在申请设立网络小额贷款公司时,企业净资产在1亿元以上,资产负债率不高于70%。

(二)一般发起人企业要求。企业法人作为一般发起人的,必须是存续期满1个完整会计年度、具有较强的经营管理能力和资金实力、企业未分配利润和最近一个完整会计年度净利润大于零,资产负债率不高于70%的企业,其出资额不得高于企业流动性资产和净资产总额。

(三)自然人参与发起的要求。自然人(公职人员除外)参与发起或参股网络小额贷款公司的,应信用记录良好,无违法犯罪记录,必须以自有货币资金出资。

(四)外商投资发起设立的要求。允许境外企业法人和自然人经商务主管部门备案的前提下,在我市辖内投资设立网络小额贷款公司。外商投资设立网络小额贷款公司注册资本在人民币2亿元以上的,对境外企业法人资质要求不受上述三个条件的限制,但要求境外企业法人及自然人注册资金来源合法,且符合国家外汇管理局的结售汇制度要求。

二、设立网络小额贷款公司的基本条件

(一)注册资本要求。网络小额贷款公司注册资本原则上不得低于2亿元人民币,且全部为实收货币资本,由出资人一次足额缴纳。网络小额贷款公司的注册资本来源应真实合法,资金来源必须是自有资金,不得用银行贷款投资入股,严禁社会集资、借资入股。

(二)管理团队素质要求。网络小额贷款公司应有具备相关学历、金融业工作经历或经济工作经历的高级管理人员。董事长应具备大专以上(含大专)学历,从事相关经济工作5年以上或从事金融业工作2年以上;总经理或副总经理应具备本科以上(含本科)学历,从事金融业工作5年以上,且要有在县级及以上金融机构担任高管或相当职位工作经历。

(三)公司冠名及经营范围要求。网络小额贷款公司的名称由行政区划、字号、特点、行业、组织形式依次组成,其中行政区划指设区市名称,特点为能充分体现自身经营业务的相关特色字样,组织形式为有限责任公司或股份有限公司。其经营范围为:利用互联网手段,为全国客户提供消费信贷业务,为小微型网络企业客户提供创业周转小额信贷业务、财务顾问业务以及经市政府金融办批准的其他业务。

(四)内控制度要求。网络小额贷款公司应有健全的组织机构、内部管理制度、业务操作规则,以及符合相关规定的财务管理制度、风险控制制度和信息披露制度等。

(五)其他要求。网络小额贷款公司应有与业务经营相适应的办公场所和网络配套设施。

三、网络小额贷款公司筹建工作要点及审批程序

为顺利、规范推进网络小额贷款公司试点工作,在公司设立审批程序上,分前期沟通、设立筹建和开业准备三个阶段进行。为统筹安排各项筹建工作,缩短机构设立筹建时间,每个阶段内的部分筹建工作,申请单位可以合理自主安排。

(一)前期沟通阶段。

1.有意向发起设立网络小额贷款公司的主发起人企业,将拟设立网络小额贷款公司的注册地、注册资本、股东结构及基本情况和经营发展思路等基本信息报送县(市、区)政府审查。

2.县(市、区)政府对主发起企业充分调查,并双方就公司设立落户等有关方面达成初步意向后,出具承担网络小额贷款公司监管管理和风险处置第一责任人的风险处置承诺函(附件一),县(市、区)政府分管领导签署承担网络小额贷款公司规范经营有关责任的承诺书(附件二)。

3.上述材料报市政府金融办进行合规性审查,对符合试点政策规定的,市金融办作出书面回复意见。

4.县(市、区)政府收到书面回复意见后,向市政府提出网络小额贷款公司设立落户的申请,经市政府批准同意后,在拟注册地县(市、区)地方金融监管机构指导下,开展筹建准备工作。

(二)设立筹建阶段。

1.主发起人开展市场调查,编制可行性研究报告。

2.按照《中华人民共和国公司法》规定,签订出资人协议书,确定拟设立网络小额贷款公司的出资方式和股权结构,明确出资人的权利和义务。

3.召开发起人会议。按照法定程序审议通过出资设立网络小额贷款公司、成立筹备工作小组并授权筹备工作小组履行组建工作职责的有关决议。

4.在拟注册的县(市、区)地方金融监管部门的指导下,聘请吉安辖内排位全省前30强,或具有AAA级以上资质条件的会计师事务所(以下简称符合资质条件会计师事务所),对出资人进行专项审计。

5.起草公司章程草案及信贷、财务、风险控制、信息披露等各项管理制度。

6.召开出资人大会、董事会等有关会议,审议通过章程草案,选举董事、监事及聘任高级管理人员,审议通过内部管理机构设置、主要管理制度等议案。

7.预先核准名称。筹备工作小组向市场监管部门申请预先核准名称。

8.在各项筹建准备工作完成后,筹备工作小组向拟注册地县(市、区)地方金融监管部门提出设立申请及报送相关设立申请材料。经县(市、区)地方金融监管部门初步审查并出具初审意见后报市政府金融办。

9.市政府金融办严格按照有关规定要求,对申报材料进行合规性、完备性审核,审核合格后提交市民间资本管理创新试点工作联席会议进行审议,对经审议通过的拟设立企业对外进行公示,接受社会监管。公示时间为5个工作日,无不良情况反应的予以批复设立,向申请人出具批复文件。

10.经批复设立的网络小额贷款公司在3个月内,确定公司营业场所,完成营业场所的装修工作,并经所在县(市、区)地方金融监管部门验收。同时,投资人将注册资本拨付到位后,并聘请符合资质条件的会计师事务所进行验资,出具验资报告。

(三)开业准备阶段。

1.网络小额贷款公司申请人将营业场所有关材料(包括所有权或使用权的证明材料、装修后图片、公安消防部门出具的安全检查合格证明、县(市、区)地方金融监管部门出具的验收报告),筹建总结材料以及相关会计师事务所出具的验资报告送市政府金融办备案,市政府金融办对备案材料的完整性和规范性进行审核后,向申请人出具《备案受理通知书》并转报省金融办备案。

2.申请人在收到开业备案受理文件后,在30日内,持机构设立批复文件依法向市市场监管部门办理企业注册登记手续并领取营业执照。

3.申请人在收到企业设立批复后,在3个月内完成开业准备工作存在困难的,可向注册地县(市、区)地方金融监管部门提出延期开业申请,经认定后,作出同意延期验收的书面通知,并报告市金融办。

四、网络小额贷款公司设立申请要件

(一)设立申请材料清单

1.设立申请书。内容应载明网络小额贷款公司的出资人情况,拟设立机构名称、组织形式、注册资本、注册地及业务经营范围等。

2.出资人协议书(附件三)。股东之间关于出资设立网络小额贷款公司的协议。

3.可行性研究报告。内容应包括当地经济金融发展情况、设立小额贷款公司的可行性和必要性、市场前景分析、未来业务发展规划(包括拟设机构开业后3年的目标客户、盈利状况、资产规模、贷款覆盖面以及不良贷款率、贷款损失准备充足率等预测)、金融风险分析(如资产质量恶化、亏损等)。

4.出资人承诺书。股东对出资、报批材料的真实性和股东责任等做出承诺。

5.投资主体资格证明。①主发起人须提交经认定,有资质条件的会计师事务所审计的近3年和设立申请前最近一期的专项审计报告;企业信息表;企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件(或标有社会统一代码证的营业执照);企业基本情况;公司章程;企业信用报告;企业法定代表人无违法犯罪证明;通过土地、房产等固定资产增加资本公积的,都应同时提供相应的产权过户证明材料;②企业法人作为一般发起人的,须提交经认定,具有资质条件的会计师事务所审计的近1年和设立申请前最近一期的专项审计报告和与主发起人相类似的其他相关材料;③自然人作为一般发起人的,须提交身份证复印件、创业经历、个人信用报告、无违法犯罪证明、个人资产证明和出资来源说明书(附件四)(上述有关证照的原件,须在递交筹建申请材料时交市政府金融办查验)。

6.律师中介机构出具的网络小额贷款公司出资人关联情况的法律意见书(由主发起人独资设立的不需提供)。

7.出资人大会、董事会审议通过有关事项的决议。

8.公司章程草案及组织架构图,各部门职责分工授权。

9.拟任董事、监事及高级管理人员任职资格的相关材料。包括:基本信息表(附件五)、身份证复印件、学历证书复印件,无违法犯罪记录证明等。

10.拟任董事、监事及高级管理人员承诺书(附件六)。

11.网络小额贷款公司承诺书(附件七)。

12.企业主要内部管理制度(包括信贷业务管理制度、财务管理制度、风险控制制度和信息披露制度等)。

13.工商行政管理部门出具的《企业名称预先核准通知书》。

14.股东名单。

15.筹建工作小组人员名单及联系方式。

16.网络小额贷款公司基本信息表(附件八)。

17.县(区)监管机构出具的初审意见、县(市、区)政府出具的风险处置承诺函和县(市、区)政府分管领导签署的承诺书。

18.市政府金融办规定的其他材料。

(二)设立申请材料格式要求。

设立材料一式三份,采用活页装订的方式,材料须有目录,申请材料各要件之间应明显分隔,均采用A4规格的纸张(需提供原件的历史文件除外)。申请材料的封面应标有“关于××网络小额贷款公司筹建申请材料”字样,申请材料须用中文简体仿宋GB2312三号字体书写,双面印制。

附件:1.××县(区)人民政府关于承担网络小额贷款公司监

督管理和风险处置第一责任人的风险处置承诺函

2.关于承担××网络小额贷款(股份)有限公司规范

经营有关责任的承诺书

3.出资人××承诺书

4.自然人投资者××出资来源说明书

5.××网络小额贷款(股份)有限公司拟任董事、监

事及高级管理人员基本信息表

6.拟任董事、高管承诺书

7.××网络小额贷款(股份)有限公司承诺书

8.××网络小额贷款(股份)有限公司基本信息表

附件一

××县(市、区)人民政府关于承担本辖区

网络小额贷款公司监督管理和风险处置

第一责任人的风险处置承诺函

市政府金融办:

为确保网络小额贷款公司试点工作稳妥有序推进,根据《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》(赣府厅字〔2009〕28号)、《关于印发<江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)>的通知》(赣府金办发〔2012〕7号)、《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》(赣府金办发〔2015〕8号)、《吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引》和《吉安市网络小额贷款公司监督管理办法》等要求,我县(市、区)政府承诺作为本辖区网络小额贷款公司风险防范处置的第一责任人,承担本辖区有关网络小额贷款公司风险防范和处置责任,切实加强对试点工作的组织领导,强化对企业的日常监管,依法查处和打击网络小额贷款公司吸收公众存款、从事集资活动、发放高利贷等违法违规经营行为,建立健全相应的风险防范和应急处置机制,确保网络小额贷款公司依法合规经营。

××县(市、区)人民政府(盖章)

年 月 日

附件二

关于承担××网络小额贷款(股份)

有限公司规范经营有关责任的承诺书

市政府金融办:

为切实防范网络小额贷款公司风险,根据《吉安市网络小额贷款公司监督管理办法(试行)》等要求,作为本辖区网络小额贷款公司试点工作的分管领导,我承诺认真履行监管职责,竭力做好本辖区网络小额贷款公司的风险防范和日常监管工作,愿意承担本辖区××网络小额贷款(股份)有限公司违法违规经营的相关责任,确保本辖区网络小额贷款公司依法合规经营。

××县(市、区)政府分管领导(签字)

年 月 日

附件三

出资人××承诺书

市政府金融办:

本公司(人)拟入股设立××网络小额贷款(股份)有限公司,现郑重承诺如下:

一、本公司(人)自愿出资××万元,入股××网络小额贷款(股份)有限公司,占股份总额的×%。本公司(人)保证入股资金来源真实合法,不以借贷资金入股,不以他人委托资金入股,并按时足额交纳到位,不抽逃入股资金。

二、本公司(人)严格按照《吉安市网络小额贷款公司设立申报工作指引》和《吉安市网络小额贷款公司监督管理办法(试行)》的有关规定办理相关手续,承诺上报的申请材料真实、准确、完整,不存在虚假陈述和重大遗漏。

三、本公司(人)承诺成为××网络小额贷款(股份)有限公司股东后,将严格遵守国家、省关于网络小额贷款公司的有关规定,自觉接受监管,认真履行股东义务,承担相关的法律责任和经济责任。

以上承诺若有虚假,本公司(人)愿意承担相关责任。

出资人:××(盖章或按手印)

年 月 日

附件四

自然人投资者××出资来源说明书

市政府金融办::

本人拟出资××万元入股××网络小额贷款(股份)有限公司,资金来源属本人及家庭合法收入,主要包括工资收入、家庭财产收入和投资收入。具体情况说明如下:

一、投资性收入。本人于×年×月×日与他人共同设立××公司,出资××万元,至本报告期日公司净资产为××万元。本人×年间从公司分得红利或转让股权获得收入××万元(附企业工商登记名录、公司章程、最近一个会计年度资产负债表)。

二、财产性收入。本人及家庭自×年×月起拥有经营性用房或住房××平方米,年租金收入××万元(附房产证复印件及有无抵押情况说明)。

三、工资性收入(附相关证明材料)。

四、其他收入(附相关证明材料)。

说明人:(签名按手印)

年 月 日

附件五

××网络小额贷款(股份)有限公司

拟任董事、监事及高级管理人员基本信息表

姓 名   性 别   民 族   贴照片处
出生年月   政治面貌   籍 贯  
出生地   身份证号  
最高学历   专 业  
办公电话   移动电话  
专业职称   授予单位及时间  
拟任职务  
从事金融、银行业 工作时间   从事相关经济工作时间  
家庭住址  
主要学习、 工作经历 起止年月 简历
   
   
   
   
   
   
有无犯罪记录   有无不良信用记录  
奖惩及获得荣誉、社会职务等情况  
熟悉何种 专业技术及特长  
主要 工作业绩  
参加培训考试情况  
主要家庭成员及社会关系 关系 姓名 工作单位及职务 年 龄
       
       
       
       
       
个人 承诺 以上填报的信息真实、准确、没有重大遗漏,任职期间将依法依规履职。 签名:(按手印) 年 月 日
                           

附件六

××网络小额贷款(股份)有限公司

拟任董事、监事及高级管理人员承诺书

市政府金融办:

本人拟任××网络小额贷款(股份)有限公司××职务,清晰知晓作为网络小额贷款公司董事(监事、高级管理人员)应具备的条件,以及应承担的责任和义务。现郑重承诺如下:

严格按照《中华人民共和国公司法》、《江西省小额贷款公司暂行管理办法》、《江西省人民政府办公厅关于印发进一步规范和推进小额贷款公司试点工作,促进县域经济发展若干补充意见的通知》、《江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)》、《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》以及《吉安市网络小额贷款公司监督管理办法(试行)》等有关法律法规的规定和监管部门的要求,办理相关开业手续,上报的申请材料真实、准确、完整,不存在虚假陈述或重大遗漏,并承诺依法合规开展经营活动,不吸收公众存款、不从事任何集资活动、不发放高利贷,及时上报业务统计报表和其它相关材料,自觉接受各级监管部门的监管。

以上承诺若有虚假,本人愿承担相关责任。

承 诺 人: (签名按手印)

承诺时间: 年 月 日

附件七

××网络小额贷款(股份)有限公司承诺书

市政府金融办:

××网络小额贷款(股份)有限公司郑重承诺如下:

本公司严格遵守国家和江西省有关法律法规以及江西省关于小额贷款公司的有关政策规定,吉安市有关网络小额贷款公司的相关规定,依法合规经营,不吸收公众存款、不从事任何集资活动、不发放高利贷,不违法暴力收贷,并自觉接受各级监管部门监管和社会监督。

以上承诺若有虚假,本公司愿承担相关法律责任和经济责任。

承 诺 人:××网络小额贷款(股份)有限公司(所有股东盖章签字)

承诺时间: 年 月 日

附件八

××网络小额贷款(股份)有限公司

基本信息表

一、网络小额贷款公司基本情况
机 构 名 称  
机构组织形式   注册 资本 (万元)   联系 电话    
注册地址  
法定代表人   联系电话   手 机  
总经理   联系电话   手 机  
批复开业时间   批复开业文号  
基本账户开设 银行名称  
从银行融入资金(万元)  
融资合作银行名称  
股 东 出资额(万元) 及占比 主营业务
     
     
     
     
     
     
     
     
     
二、股东具体状况(单位:万元)
主发起企业基本情况 企业名称  
注册地址   注册 资本   成立 时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构代码  
法定代表人及身份证号   人民银行征信情况  
经营范围  
年度 总资产 总负债 净资产 主营收入 净利润
         
         
         
年 月          
入股小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
一般企业股东基本情况 企业名称  
注册地址   注册 资本   成立 时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构代码  
法定代表人及身份证号   人民银行征信情况  
经营范围  
年 度 总资产 总负债 净资产 主营收入 未分配利润
         
年 月          
入股小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
一般企业股东基本情况 企业名称  
注册地址   注册资本   成立时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构 代码  
法定代表人及身份证号   人民银行 征信情况  
经营范围  
年 度 总资产 总负债 净资产 主营收入 未分配利润
         
年 月          
入股网络小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
一般企业股东基本情况 企业名称  
注册地址   注册资本   成立时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构 代码  
法定代表人及身份证号   人民银行 征信情况  
经营范围  
年 度 总资产 总负债 净资产 主营收入 未分配利润
         
年 月          
入股网络小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
                                       
一般企业股东基本情况 企业名称  
注册地址   注册资本   成立时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构 代码  
法定代表人及身份证号   人民银行 征信情况  
经营范围  
年 度 总资产 总负债 净资产 主营收入 未分配利润
         
年 月          
入股网络小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
一般企业股东基本情况 企业名称  
注册地址   注册资本   成立时间  
企业法人营业执照注册号   税务登记证号   组织机构 代码  
法定代表人及身份证号   人民银行 征信情况  
经营范围  
年 度 总资产 总负债 净资产 主营收入 未分配利润
         
年 月          
入股网络小额贷款公司金额   占全部股份的比例  
                 
自然人股东基本情况 姓名 住所 身份证号码 拥有资产情况 出资额(万元) 入股比例
           
           
           
           
           
           
           
           
           
           
三、董事、监事及高级管理人员情况
姓名 职 务 年龄 职称/学历 从事银行或经济工作年限 联系电话
           
           
           
           
           
           
           
           
                       

附件2

吉安市网络小额贷款公司监督管理暂行办法

第一章 总  则

第一条 为加强对我市网络小额贷款公司的监督管理,促进网络小额贷款公司健康发展,根据中国银行业监督管理委员会、中国人民银行《关于小额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号),省政府办公厅《关于印发小额贷款公司试点工作实施意见和暂行管理办法的通知》(赣府厅字〔2009〕28号),省政府金融办《关于印发<江西省小额贷款公司监督管理办法(试行)>的通知》(赣府金办发〔2012〕7号)等有关规定,制定本办法。

第二条 本办法所称网络小额贷款公司,是指拥有大量网络客户资源的国内电子商务企业或其他创新型互联网企业发起,在我市行政区域内依法设立,不吸收公众存款,利用互联网手段,为互联网客户提供消费信贷业务,为小微型网络企业客户提供创业周转小额信贷业务、财务顾问业务以及经市政府金融办批准的其他服务业务的新型网络金融组织。其资金来源主要为股东缴纳的资本金以及银行业金融机构的融入资金等。

第三条 网络小额贷款公司监督管理应当遵循公开、公正、审慎的原则,坚持促进发展和防范风险相结合、风险监管和合规监管相结合、现场监管和非现场监管相结合的原则。

现场监管是指到网络小额贷款公司的经营场所,采取查阅、复制文件和资料、谈话及询问等多种方式,对检查对象进行监督检查。非现场监管是指通过采集、分析网络小额贷款公司相关信息等措施对检查对象进行监督检查。

第二章 监督管理职责

第四条 网络小额贷款公司主要由民间资本发起设立,吉安市民间资本管理创新试点联席会议制度(以下简称“联席会议”),负责我市网络小额贷款公司发展与监管的指导性工作。联席会议主要职责是:根据国家、省相关政策规定,研究制定促进我市网络小额贷款公司发展的政策措施,统筹规划全市网络小额贷款公司的发展和布局;指导和督促加强对网络小额贷款公司的监督管理,做好风险防范和处置工作;对网络小额贷款公司的发起设立、解散清算等事项联合审查。

第五条 市金融办是网络小额贷款公司市级监管部门。主要职责是:

(一)对网络小额贷款公司发起设立进行审批,对其增资扩股、筹建延期、解散清算,以及股权、高级管理人员、办公场所等变更事项进行审核,报省政府金融办备案;

(二)负责组织处置我市批准注册的网络小额贷款公司有关突发事件和对涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、违规放贷等行为进行查处;

(三)做好网络小额贷款公司年审工作,年审结果报省政府金融办备案;

(四)与网络小额贷款公司基本账户开立银行和融资合作银行签订合作协议,督促其协助做好日常监管工作;

(五)负责制定网络小额贷款公司的监管指标、相关业务报表格式及报送要求,及时分析有关情况,发布预警提示。

第六条 按照属地监管的原则,各县(市、区)人民政府、井开区管委会、庐陵新区管委会是网络小额贷款公司监管和风险处置的第一责任人,要指定专门部门承担日常监管和风险处置工作,指定专人负责网络小额贷款公司日常监管和信息报送工作。各县(市、区)监管部门主要职责是:

(一)对网络小额贷款公司发起设立、增资扩股、筹建延期、解散清算,以及股权、高级管理人员、办公场所等变更事项提出初审意见,及时报市金融办审批或审核;

(二)做好网络小额贷款公司的现场监管和非现场监管,按月向市金融办报告监管情况,重大事项随时报告;

(三)协助做好辖区内注册网络小额贷款公司的年审工作;

(四)组织、协调、督促网络小额贷款公司接入人民银行征信系统;

(五)负责组织对辖区内注册网络小额贷款公司涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗、违规放贷等行为的查处和风险处置工作;

(六)由县(市、区)监管部门履行的其他监管职责。

第七条 人民银行吉安市中心支行及其分支机构协助各级监管部门加强对网络小额贷款公司利率、资金流向的监测,督促网络小额贷款公司及时准确上报有关金融统计、利率、资金流向等信息,并关注金融风险隐患状况;负责指导网络小额贷款公司接入征信系统,督促网络小额贷款公司向征信系统及时、准确、完整报送企业和个人贷款信息。

第八条 吉安银监分局及其派出机构主要负责督促辖区内银行业金融机构及时、准确报送向网络小额贷款公司提供融资的相关信息,并按照有关程序协助处置网络小额贷款公司非法集资行为。

第九条 市市场监督管理局主要负责网络小额贷款公司的注册登记(包括设立、变更、注销等),并依照有关法律、法规实施管理。

第十条 市商务局主要负责对发起或参股网络小额贷款公司的电子商务企业进行跟踪指导,并收集、掌握其业务发展动态。负责对外商投资发起设立网络小额贷款公司的备案管理。

第十一条 各级公安部门主要负责依法打击网络小额贷款公司涉嫌非法吸收公众存款、集资诈骗等犯罪活动。

第十二条 各级财政部门主要负责督促网络小额贷款公司执行有关财务管理制度,促进网络小额贷款公司稳健发展。

第十三条 各级工信部门要协调各网络运营商保障对网络小额贷款公司的网络运行,指导、督促网络小额贷款公司做好网络安全和用户网络信息的防护措施。

第十四条 网络小额贷款公司开户银行应当配合做好网络小额贷款公司的日常结算工作,履行监管协议约定的责任和义务,一旦发现异常情况应及时将有关情况报告监管部门。

第三章 监督管理内容

第十五条 网络小额贷款公司应当遵守法律法规、有关文件及以下规定:

(一)严禁吸收或变相吸收公众存款,严禁组织或参与任何集资活动,禁止进行账外经营;

(二)贷款发放利率不得超过国家规定的标准;

(三)不得擅自设立分支机构或办事处;

(四)变更公司股东、注册资本、高级管理人员、办公场所、名等须经监管部门审核;

(五)只能在互联网上开展信贷业务,及市级监管部门允许开展的其他相关业务;

(六)网络小额贷款公司可从银行金融机构、证券市场发行债券或开展股东定向借款融入资金,但银行融资余额不得超过注册资本金的2倍;在证券市场发行债券融资余额不超过注册资本金的2倍;股东定向借款余额不超过注册资本的1倍。。

(七)经营活动应当坚持“小额、分散”的原则,原则上单户100万元以内的小额贷款余额之和占全部贷款余额的比例不低于70%,同一借款人的贷款余额不得超过网络小额贷款公司资本净额的5%;

(八)严禁泄露客户信息资料,保障客户信息安全;

(九)资产损失准备充足率应当达到100%;

(十)网络小额贷款公司的基本账户只能在注册地开设,贷款的发放与本息回收只能通过基本账户结算;对有融资合作需求的,经监管部门批准后可开设一般账户;

(十一)严禁网络小额贷款公司与股东及其关联人发生关联交易,严禁与股东及其关联人的其他互联网金融业务发生交叉嵌套业务行为。

(十二)应在注册地设立办公场所,且符合以下规定:

1.悬挂市金融工作局批复文件、工商部门颁发的营业执照、税务部门颁发的税务登记证、网络小额贷款公司自律承诺、贷款办理流程等;

2.明示现行贷款基准利率和执行利率;

3.公布监管部门的举报电话,接受社会监督;

4.公司名称应当有“小额贷款公司”字样。

(十三)应当建立健全贷款管理制度、风险拨备制度、财务管理制度、信息披露制度等管理制度,严格执行财政部《金融企业财务规则》(财政部令第42号)、《金融企业呆账核销管理办法(2010年修订版)》(财金〔2010〕21号)和《银行抵债资产管理办法》(财金〔2005〕53号)等金融财务管理制度。

(十四)应当遵守的其他监管规定。

第十六条 各级监管部门应当加强对网络小额贷款公司的监督管理,定期组织对注册在本辖区的网络小额贷款公司进行现场检查。必要时,可根据需要对网络小额贷款公司进行专项检查。实施现场检查时,应当至少提前2个工作日告知网络小额贷款公司,检查人员不得少于2人。网络小额贷款公司应当予以配合,允许检查人员进入公司系统采集有关业务数据,并保证提供的资料真实、准确、完整。

第十七条 市金融办应在每年5月前组织开展网络小额贷款公司年审工作。

第四章 风险管理措施

第十八条 网络小额贷款公司有下列情形之一的,各级监管部门应当及时进行风险提示,并要求整改:

(一)单户贷款100万以下的贷款余额占全部贷款余额比例未达到监管指标要求的;

(二)同一借款人贷款余额超过资本净额5%的;

(三)未按要求充分计提资产损失准备金的;

(四)违反规定开展互联网线下信贷业务的;

(五)公司办公场所不规范,规章制度不健全的;

(六)风险管控措施不到位的;

(七)未按照规定进行信息披露的。

第十九条 网络小额贷款公司有下列情形之一的,各级监管部门应当约见其董事长、总经理等高级管理人员谈话,并责令其限期改正;限期未整改或整改未达到要求的,县级监管部门应当提请市金融工作局对其采取责令停业整顿、暂停运营资格等监管措施;按照法律法规规定应予处罚的,由有关部门依法进行处罚;构成犯罪的,依法追究刑事责任:

(一)吸收或变相吸收公众存款、组织或参与非法集资、违反规定进行账外经营的;

(二)贷款发放利率超过国家规定标准的;

(三)违法进行暴力收贷的;

(四)未经批准设立分支机构或办事处的;

(五)公司股东抽逃或变相抽逃资本金,未经批准转让股权或增资扩股的;

(六)未经审核更换法定代表人或任命高级管理人员的;

(七)超出核准经营范围的;

(八)违反金融法律法规中有关融资规定的;

(九)不按照规定提供或提供虚假报表、报告等文件资料的;

(十)拒绝或阻碍监管的;

(十一)其它违反国家金融法律法规行为的。

第五章 信息报送

第二十条 网络小额贷款公司应当按照下列规定报送信息:

(一)按照省金融办要求,网络小额贷款公司要接入省小额信息非现场监管系统,信贷业务信息要采取T+1的方式,及时报送到省小额贷款公司非现场监管系统,以便监管部门实时监管。

(二)根据监管部门要求,及时报送网络小额贷款公司及其股东、高级管理人员有关信息;

(三)在每月5日前按照市级监管部门的要求向其报送上月资产负债表、损益表、现金流量表、银行对账单、贷款台账及相关业务报表等,年度结束后50天内向同级财政、税务部门报送年度决算报表;

(四)按有关要求接入人民银行征信系统,及时、准确、完整地录入有关贷款信息。

第二十一条 县(市、区)监管部门应在每月6日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报市金融办。

第二十二条 市金融办应在每月8日前将网络小额贷款公司月度业务统计报表报送省政府金融办。

第二十三条 各级监管部门应当建立监管信息档案。监管信息档案应当包括网络小额贷款公司筹建、开业、变更、注销等文档,以及基本信息表、业务统计报表、财务报表、年度审计报告、监督检查报告、有关网络小额贷款公司日常监管工作的会议记录和纪要、监管日志、相关请示等。

第二十四条 各级监管部门应当建立完善的监管信息保管、查询和保密制度,监管信息档案由专门部门负责保存,未经批准不得对外公布。

第六章 附  则

第二十五条 如省金融办发布与网络小额贷款公司相关的监管办法,且本办法内容与省级监管办法相冲突的,以省级网络小额贷款公司监管办法为准。

第二十六条 本办法自下发之日起施行。

吉安市人民政府办公室 2016年8月24日印发