安福县农村信用体系建设实施方案

日期:2017-02-17 作者:admin 字号:[]

为贯彻落实《中国人民银行关于全面推进中小企业和农村信用体系建设的意见》(银发〔2015〕280号)和《中国人民银行南昌中心支行关于全面推进江西省中小企业和农村信用体系建设的实施意见》(南银发〔2015〕197号)文件精神,人行吉安中心支行率先在全辖范围推广应用农户信用信息采集系统,搭建以“数据库+网络”为核心的信用信息服务平台,将政府部门政策信息、金融机构产品信息、服务中介信息、农户生产经营信息、融资需求信息等纳入其中,更好地发挥信用信息服务于“三农”、金融机构、政府的作用。“按照来源于地方、服务于地方”的思路,为配合此项工作顺利开展,结合我县实际,特制订本实施方案。

一、总体思路

农村信用体系建设的总体思路是:策应当前我国经济发展进入新常态,大众创业、万众创新促进农村经济发展,牢固树立和全面落实科学发展观,以社会主义新农村建设为契机,以征信体系为载体,以信用评价为手段,以构建激励惩戒机制为重点,加大政府推动农村信用体系建设力度,不断完善信用担保体系,积极倡导诚实守信的文明风尚,营造良好的农村信用环境,探索农村信用体系建设与扩大农村信贷支持的有效方式,促进农村经济金融良性发展。

二、基本原则

以“政府主导、人行牵头、各方参与、服务社会”的工作模式,通过建立健全信息征集体系,搭建库网信用信息服务平台,完善信用评价和应用制度,加强政策支持措施,提高农村社会成员信用价值,促进与改善“三农”金融服务,达到“服务政府、辅助银行,惠及企业和农户”的工作目标。

(一)政府主导。农村信用体系建设由政府牵头组织、领导,人民银行等各成员单位积极推动,做到组织到位、推动有力、管理有序、各负其责。

(二)多方参与。在政府主导下,县涉农经济主管部门、县金融办、县人民银行、县银监办及县各金融机构、各乡镇、村委会、农户及农民专合组织积极参与,上下联动,确保工作持续有效开展。

(三)统一标准。制订统一的农户信用信息档案标准和信用评价标准的基本框架与运行机制。

(四)重点突破。农村信用体系建设以建立信用档案和信用评价体系为突破口,以信用乡镇、信用村、信用农户的创建活动为抓手,由浅入深,由点到面,有序推进。

三、主要工作目标

一是开展农户信息采集工作,完善采集内容,定期报送采集信息数据,信息采集工作争取在2016年底完成。二是开展信用乡镇、信用村、信用农户创建工作,加大金融支农力度,促进信用评价与社会管理相结合,发挥信用示范和典型作用,并以此产生辐射效应,带动全县人民形成“讲诚实、守信用”良好的社会风尚,推动我县征信事业的发展。此项“信用创建”工作,确保2016年底实现全县全覆盖。

四、实施内容

(一)成立农村信用体系建设组织领导机构

成立由县政府分管领导任组长,县金融办、人民银行、银监办、县金融机构、县政府有关部门主要负责人,各乡镇长为成员的农村信用体系建设领导小组,领导小组办公室设在县人民银行,由邱小晶同志兼任办公室主任。领导小组的主要职责是:负责制定信用乡镇、信用村、信用农户的创建规划,审定农村信用体系建设方案,对建设过程中的重大问题进行协调、研究和决策,对各阶段的目标任务进行规划和部署。

各成员单位的主要职责是:将农村信用建设工作纳入县级党委政府对各部门、各乡镇的年度工作目标考核,形成一级抓一级,层层抓落实,有奖有罚的工作制度。县人民银行负责组织、指导农村金融机构编制信用档案指标和评分标准,并将信用档案和农户信用信息数据库对接;指导农村金融机构创新业务管理模式,创新信贷产品,增加农村信贷投入。县委农工部、县农业局等部门会同有关部门制定具体配套支持政策,主动运用评价结果,出台激励惩戒措施。农村各金融机构要全力征集农户信用档案,其他成员单位要积极配合。

(二)建立农村信用体系建设宣传长效机制

县直有关部门要根据县政府的统一部署,充分利用广播、电视、媒体、标语、黑板报、报纸等公共舆论工具,持续加大对农村信用体系建设的宣传和引导力度,突出宣传农村信用体系建设的目的意义、评定标准、程序步骤等有关内容,加强对贷款农户的宣传,教育引导广大农民诚实守信,遵纪守法,重视积累自身良好信用记录,努力培育良好的农村信用文化和诚信环境。

(三)建立农户信用档案

建立以农商行、农行、邮储行等涉农金融机构信贷系统数据档案为基础,各成员单位信息为辅的原则,补充和完善农户信用信息数据库。依据农户基本状况、自有资产、诚信记录、负债情况、经营能力及项目等情况逐户建档,定期更新数据。同时,对有贷款资格的专业合作组织以及农村企业的信用档案进行相应采集。

(四)完善信用评价体系

一是完善农户信贷评分体系。针对农户特点,人民银行选择适当的评分模型,组织涉农金融机构制定统一的农户信贷评分参考标准。评分过程属于金融机构授信前的内部评价,应免费进行。对于加入农业保险的农户,在相关指标的评分上可适当上调。

二是完善信用乡镇、信用村、信用农户、农民专合组织以及农村企业评价体系。由县乡两级政府进行组织,县金融办、人民银行、银监部门牵头,涉农金融机构参与。开展信用村、信用乡镇、信用农户、农民专合组织评价工作,力争使全县信用乡镇和信用农户覆盖率达到一定的水平。信用乡镇、信用村的评定结果将作为评选金融生态模范乡镇的重要内容,条件成熟时,以乡镇为单位授予金融生态环境建设示范乡镇称号。

(五)建立激励、惩戒机制

根据对农户、农民专合组织的评价结果,农村金融机构在授信额度、审批权限、服务种类、适用利率、抵质押物、推荐评优等方面实行差别政策。对信用良好的农户、农民专合组织给予优惠和便利,对信用不良者予以限制。信用乡镇、信用村可在农业项目开发、优惠利率、农村配套服务等方面优先享受政府各部门和金融机构的优惠政策;人民银行将信用评价状况与支农再贷款限额分配挂钩,支农再贷款重点向信用状况较好的乡镇倾斜。

(六)完善农村信用担保机制

人民银行和金融机构积极配合政府有关部门建立农村信用担保机构,推动建立和完善对信用担保机构的激励约束机制,调动担保机构的积极性,协调推动政府、农村金融机构和担保机构建立有效担保机制,推动担保机构提高服务效能。

五、工作安排

(一)宣传启动阶段。制定《安福县农村信用体系建设实施方案》。成立县农村信用体系建设领导小组,细化工作职责,明确工作任务,广泛开展多层次的宣传动员,营造良好的舆论氛围,宣传工作11月份开始。

(二)组织实施阶段。县政府有关部门、金融办、人民银行、银监部门、农村金融机构共同开展调查研究,探讨、设计农户和信用乡镇、信用村、信用农户、农民专合组织的信用档案参考指标和评价参考标准。涉农金融机构征集农户信用档案,把好数据质量关;并逐步依托农户信用评分结果发放农户贷款;同时推动各级政府及相关部门在政务活动中使用评价结果,发挥评价体系的激励惩戒作用,年底对全县19个乡镇开展信用创建评定工作。

(三)总结推广阶段。2017年开始进一步完善数据库和评分系统,拓展农村金融机构和各级政府及相关部门对评价结果的应用范围,加大金融创新力度和信贷资金支持力度,完善农村信用担保机制,深化农村信用体系建设工作内涵,扩大其社会效应。